Definition
Was bedeutet finanzielle Freiheit im Rechner?
Im Rechner bedeutet finanzielle Freiheit: Ein Kapitalstock könnte bei der gewählten Entnahmerate rechnerisch deine heutigen oder künftigen Ausgaben decken. Das ist kein Versprechen, sondern ein Orientierungswert für die Frage, wie weit Sparrate, Vermögen und Ausgaben auseinanderliegen.
Zielvermögen
Ausgaben und Entnahmerate bestimmen die Zielgröße
Bei 2.500 € monatlichen Ausgaben und 4 % Entnahmerate liegt das heutige Zielvermögen bei rund 750.000 €. Nach 20 Jahren mit 2 % Inflation steigt die Zielgröße im Modell auf 1.114.461 €.
| Entnahmerate | Ziel heute | Ziel in 20 Jahren | Projektionslücke |
|---|---|---|---|
| 3 % | 1.000.000 € | 1.485.947 € | 1.048.929 € |
| 4 % | 750.000 € | 1.114.461 € | 677.442 € |
| 5 % | 600.000 € | 891.568 € | 454.550 € |
Aufbauphase
Sparrate und vorhandenes Vermögen zusammen betrachten
Im Beispiel starten 50.000 € Vermögen und eine monatliche Sparrate von 750 €. Bei 5 % Renditeannahme ergibt das nach 20 Jahren ein projiziertes Vermögen von 437.018 €.
500 € monatlich
Projektion: 335.567 € . Lücke zum inflationsbereinigten Ziel: 778.893 € .
750 € monatlich
Projektion: 437.018 € . Lücke zum inflationsbereinigten Ziel: 677.442 € .
1.000 € monatlich
Projektion: 538.469 € . Lücke zum inflationsbereinigten Ziel: 575.991 € .
Grenzen
Warum eine Zielzahl allein nicht reicht
Eine Zielzahl ohne Sicherheitsmarge kann zu knapp sein. Entscheidend sind Schwankungen in der Entnahmephase, steuerliche Behandlung, Kranken- und Pflegeversicherung, größere Einmalausgaben und die Frage, ob Ausgaben im Alter wirklich stabil bleiben. Der Rechner hilft beim Strukturieren, nicht bei einer individuellen Empfehlung.