Definition
Was ist ein Fondssparplan?
Bei einem Fondssparplan kaufst du regelmäßig Fondsanteile, zum Beispiel monatlich. Der Sparplan glättet den Einstiegszeitpunkt, garantiert aber keine Rendite. Der Wert kann schwanken und bei ungünstiger Entwicklung auch unter den Einzahlungen liegen.
Der Begriff ist breiter als ETF-Sparplan. Ein Fondssparplan kann auch aktiv gemanagte Aktien-, Misch-, Renten- oder Geldmarktfonds enthalten. Deshalb müssen Fondsdokumente, Kostenquote, Ausgabeaufschlag, Sparplangebühren und Risiko zum Ziel passen.
Rechnerbeispiel
Fondssparplan berechnen: 150 EUR monatlich über 15 Jahre
Im Beispiel werden 150 € monatlich über 15 Jahre investiert. Bei 5 % Renditeannahme, 1 % laufenden Kosten und 2 % Inflation entsteht ein nominaler Endwert von rund 36.554 €. Die Kaufkraft entspricht heute etwa 27.160 €.
| Monatsrate | Einzahlungen | Endwert nominal | Kaufkraft heute |
|---|---|---|---|
| 100 € | 18.000 € | 24.370 € | 18.107 € |
| 150 € | 27.000 € | 36.554 € | 27.160 € |
| 250 € | 45.000 € | 60.924 € | 45.267 € |
Kosten
Fondssparplan-Kosten wirken über die ganze Laufzeit
Bei gleicher Sparrate und Renditeannahme liegt der Abstand zwischen 0,3 % und 1,5 % laufenden Kosten im Beispiel bei rund 3.823 € Endkapital. Einmalige Ausgabeaufschläge, Depotkosten, Spreads und Steuern sind darin noch nicht vollständig abgebildet.
Abgrenzung
Wann Fondsrechner, Sparplanrechner oder ETF-Rechner besser passen
Der Fondsrechner passt, wenn laufende Fondskosten im Mittelpunkt stehen. Der Sparplanrechner ist der breite Einstieg für Monatsrate, Dynamik und Kaufkraft. Der ETF-Rechner passt, wenn du ein passives ETF-Szenario mit eigener Rendite- und Kostenannahme modellieren willst.